别具一格的教育（6）

    现在，我明白问题出在哪里了。我原计划用我们现有的一套房子（我们拥有完全的产权）的收益来支付新购买的房子的财产税和保险，以及日后的任何维修费用。但是，这样的计算方式太模糊了!12年前，出于投资目的，我们在南加利福尼亚州买了一套供单户家庭使用的房子，价格是101 000美元。几个星期以前，这套房子的估价是156 000美元。当年，我们用于这套房子的花消是2 100美元，净房租是963美元。我以为这笔收入足以支付新房子的各种账单，但是，我错了。

    获得了更多的数据之后，我发现，如果我们贷款30年（我太急于完全拥有这套房子的产权了，因此，最初决定只贷款15年），这套房子就能赢利。那样的话，每个月需要偿还的贷款额将从现在的755美元降低到500美元，我们就会有足够的资金来支付税费和保险费用（财产税大约每年1 298美元，房主保险是309美元，地震保险是252美元）。只要略有盈余，就能支付维修费，并作为储备金。下面就是我修改之后的购房明细，最右边的那一栏里是房租上涨之后的数字，从2003年5月开始生效。

    每月现金状况分析

    房租收入：800美元850美元

    每月支出情况：

    —财产税：108.17美元

    —保险金额：25.75美元

    —地震保险：21美元

    —维修费用：0美元

    —储备金：45美元

    —管理费用（房租的7％）：56美元9.50美元

    —月供（贷款30年，利息6.5％）：520美元

    775.92美元779.42美元

    每月净现金流动额：24.08美元70.58美元

    投资回报率(现在)

    每年现金流动状况：

    （24美元×12）288美元

    ÷

    现金投资金额：25 606美元

    投资回报率：1.1%

    投资回报率（将来）

    每年现金流动状况

    （70.58美元×12）：846.96美元

    ÷

    现金投资金额：2


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